Ochrona przed wierzycielami
Aktywa ulokowane w prawidłowo zaprojektowanej polisie są co do zasady wyłączone z masy upadłościowej i trudniej dostępne dla egzekucji komorniczej — co stanowi istotną osłonę dla majątku przedsiębiorcy.
Usługa
Ubezpieczenie jako tarcza dla portfela inwestycyjnego
Dobrze zaprojektowana struktura ubezpieczeniowa obniża ryzyko, optymalizuje opodatkowanie i zabezpiecza beneficjentów — bez uszczerbku dla płynności.
Czym są opakowania ubezpieczeniowe dla inwestycji?
Opakowanie ubezpieczeniowe (ang. insurance wrapper) to struktura, w której aktywa inwestycyjne — akcje, obligacje, fundusze, nieruchomości — są utrzymywane w ramach polisy ubezpieczeniowej na życie lub umowy ubezpieczenia kapitałowego. Taka konstrukcja zapewnia szereg korzyści prawnych i podatkowych: ochronę przed roszczeniami wierzycieli, uproszczony przekaz majątku na beneficjentów bez konieczności postępowania spadkowego oraz — w wielu przypadkach — odroczenie opodatkowania zysków kapitałowych. Atelier Kraków projektuje te struktury indywidualnie, dobierając odpowiednią jurysdykcję, towarzystwo ubezpieczeniowe i klasę aktywów do profilu każdego klienta.
Główne korzyści struktury ubezpieczeniowej
Każda z poniższych korzyści jest efektem świadomego projektu — nie produktu z półki.
Płynne przekazanie majątku
Wskazani beneficjenci otrzymują świadczenie bezpośrednio z towarzystwa ubezpieczeniowego, pomijając skomplikowane i kosztowne postępowanie spadkowe. Pozwala to zachować ciągłość zarządzania aktywami.
Odroczenie podatku od zysków
W wielu strukturach zyski kapitałowe wewnątrz polisy nie są opodatkowane na bieżąco — podatek pojawia się dopiero przy wypłacie, co pozwala na efektywniejszy wzrost wartości przez lata akumulacji.
Jak projektujemy strukturę ubezpieczeniową?
Każda struktura zaczyna się od analizy aktywów klienta, jego celów sukcesyjnych i profilu podatkowego. Następnie dobieramy jurysdykcję (Polska, Luksemburg, Liechtenstein lub inne kraje UE), towarzystwo ubezpieczeniowe i rodzaj polisy. Przygotowujemy pełną dokumentację, towarzyszymy w negocjacjach z ubezpieczycielem i dbamy o prawidłowe przeniesienie aktywów. Po wdrożeniu przeprowadzamy coroczne przeglądy struktury, by upewnić się, że spełnia ona swoje funkcje ochronne w zmieniającym się otoczeniu prawnym.
„Przenieśliśmy portfel obligacji do struktury ubezpieczeniowej zaprojektowanej przez Atelier Kraków w 2022 roku. Efekt był podwójny: ochrona przed potencjalną egzekucją z tytułu sporów biznesowych i uproszczenie sukcesji dla moich dzieci. Polecam z pełnym przekonaniem.”
Joanna K., właścicielka firmy, Kraków
Zaprojektujemy strukturę dopasowaną do Twoich aktywów
Skontaktuj się z nami, aby umówić bezpłatną rozmowę wstępną i dowiedzieć się, jakie możliwości otwiera polisa inwestycyjna dla Twojego majątku.